Возврат страховок и ненужных / навязанных услуг

Финансовое мошенничество – это проблема, с которой сталкиваются тысячи россиян. Злоумышленники используют разные схемы: от психологического давления до подделки документов. Новый закон о «периоде охлаждения» при потребительских кредитах должен снизить число таких преступлений. Но насколько он действительно эффективен? Разберем ключевые положения закона, его плюсы и возможные уязвимости.

Что такое «период охлаждения» и зачем он нужен?

Закон вводит временную отсрочку между оформлением кредита и возможностью распоряжаться полученными средствами. Это время дается заемщику, чтобы он мог осознать свои действия и, в случае обмана, успел обратиться в банк или правоохранительные органы.

Основные правила:

• Если сумма кредита от 50 тыс. до 200 тыс. рублей – деньги станут доступны только через 4 часа.
• Если сумма превышает 200 тыс. рублей – доступ откроется через 48 часов.
• Дополнительно ограничивается внесение крупных сумм наличными через цифровые платежные карты: более 50 тыс. рублей нельзя внести в течение 48 часов после выпуска карты. Это связано с тем, что мошенники часто используют такие карты для быстрого вывода денег.

Какие мошеннические схемы закон должен остановить?

Финансовые преступления становятся все сложнее, но большинство из них работают по классическим сценариям:

Телефонные мошенники. Жертве звонят и, запугивая («ваш родственник в беде», «ваш счет взломан»), вынуждают срочно взять кредит и перевести деньги. Теперь у жертвы есть время понять, что происходит.

Вымогательство. Человека шантажируют, заставляя оформить заем и передать наличные преступникам. Новый закон дает ему хотя бы небольшой люфт для обращения за помощью.

Мошенничество с поддельными документами. Когда кредит оформляют на человека без его ведома, банк может обнаружить несоответствия при проверке.

Где слабые места нового закона N 9-ФЗ от 13.02.2025

Хотя закон выглядит логично, он оставляет лазейки, которыми могут воспользоваться как мошенники, так и сами банки:

Не все кредиты подпадают под ограничение. Исключение составляют:

• Автокредиты и ипотека,
• Кредиты с поручителями и созаемщиками,
• Рефинансирование,
• Кредиты на покупку товаров и услуг у юрлиц и ИП (если оформляются не онлайн).

Это значит, что мошенники могут адаптировать схемы, например, под предлогом «безопасной покупки» убеждая оформить кредит на товар.

Лазейки для банков и МФО. Банк России сможет освобождать отдельных кредиторов от требований «периода охлаждения», если они «эффективно борются с мошенничеством». Но как это будет оцениваться на практике? Если банк допустит выдачу кредита мошенникам, а пострадавший не сможет вернуть украденные деньги, накажут ли сам банк? Вопрос остается открытым.

Что делать, если преступники заставляют ждать? Время на раздумья не спасает, если жертва под психологическим давлением. Вымогатели могут просто сказать: «Подождешь 4 часа, потом переведешь».

Отсутствие массового информирования. Закон защищает граждан, но не все знают, как он работает. Мошенники могут продолжать свои схемы, рассчитывая на незнание людей.

Что делать, чтобы действительно защитить себя?

• Не оформлять кредиты в спешке. Любая срочность – тревожный знак.
• Проверять все звонки и сообщения. Банки не звонят с просьбой взять кредит или перевести деньги.
• При любом подозрении обращаться в банк и полицию. Если кто-то заставляет вас оформить кредит, не ждите окончания «периода охлаждения» – сразу звоните в правоохранительные органы.
• Следить за новостями. Законы меняются, но мошенники тоже адаптируются. Чем больше вы знаете, тем сложнее вас обмануть.

Итог

Закон о «периоде охлаждения» – важный шаг в борьбе с мошенничеством, но он не решает проблему полностью. Лазейки остаются, а преступники могут менять тактику. Поэтому главное правило остается неизменным: финансовая осторожность – лучшая защита.

Автор: Долиденок Евгений Владимирович

05.03.2025